為進(jìn)一步提升全社會(huì)的反洗錢、反恐怖融資、反逃稅（以下簡稱“三反”）意識(shí)，增強(qiáng)公眾主動(dòng)配合“三反”工作的意愿，為“三反”工作營造良好氛圍、夯實(shí)社會(huì)基礎(chǔ)，按照《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定和中國人民銀行部署，中國人民銀行上海分行組織開展了2018年反洗錢宣傳工作。今天小海就通過一個(gè)反洗錢風(fēng)險(xiǎn)管控中賬戶管理與交易的事例，來跟小伙伴們分享一下如何從自身做起，助力反洗錢。
幫忙開戶賺外快 警示教育勸客戶
(開立個(gè)人證券賬戶）
一、場景概述
多人前往某證券營業(yè)部開立證券賬戶，客戶經(jīng)理發(fā)現(xiàn)這些人年齡相仿，學(xué)生氣質(zhì)濃厚。客戶經(jīng)理經(jīng)過初步的資料審查后，發(fā)現(xiàn)這些客戶均為1996年至1997年出生的某高校學(xué)生，不太具備相關(guān)證券知識(shí)以及投資經(jīng)驗(yàn)。在開立證券賬戶時(shí)，多名學(xué)生填寫相同的手機(jī)號(hào)?？蛻艚?jīng)理深入了解后得知，他們開立這些證券賬戶不是為了本人進(jìn)行證券交易，因此婉拒了這些學(xué)生的開戶申請(qǐng)，并對(duì)這些學(xué)生進(jìn)行了身份信息安全管理、賬戶安全管理等知識(shí)的普及。
二、對(duì)話場景
客戶經(jīng)理：請(qǐng)問有什么可以幫你們的嗎？
客戶A：我們幾個(gè)想開股票賬戶，炒炒股。
客戶經(jīng)理：好的，感謝你們選擇我們證券公司。你們是附近x x大學(xué)的學(xué)生吧？
客戶A：是的。
客戶經(jīng)理：在開戶之前，我們例行需要向你們詢問一下基本情況，各位平日對(duì)股票投資有了解嗎？
客戶A：不怎么了解的……
客戶經(jīng)理：股市有風(fēng)險(xiǎn)，入市需謹(jǐn)慎呀！
客戶B：我們先開個(gè)戶，也不一定會(huì)真的買股票，你先幫我們開戶吧！
客戶經(jīng)理：我看了大家填寫的信息，各位填寫的信息都很一致，手機(jī)號(hào)碼也相同，按規(guī)定需要向各位做進(jìn)一步的信息確認(rèn)。請(qǐng)問這個(gè)手機(jī)號(hào)碼是哪位的呢？
客戶B：那個(gè)……我也不清楚。
客戶經(jīng)理：我們之前也遇到過類似情形，后來發(fā)現(xiàn)客戶開戶是為了出借給別人用的。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，投資者應(yīng)當(dāng)使用以本人名義開立的證券賬戶，不得違規(guī)使用他人證券賬戶或?qū)⒈救俗C券賬戶提供給他人使用。否則，是需要承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任的。
客戶C：這么嚴(yán)重？我們只是想賺點(diǎn)外快。有人在學(xué)校發(fā)廣告，說幫開立一個(gè)證券賬戶給100元，大家覺得這錢還挺好賺的。
客戶經(jīng)理：這種錢可不能賺！大家應(yīng)該注意保管好個(gè)人信息，千萬不要將自己的身份證件、銀行卡等重要信息告知他人，更不要出租、出借自己的證券賬戶、銀行賬戶等。
客戶A：好的，那我們先不開了，感謝提醒我們！
客戶經(jīng)理：不客氣的，如果你們需要本人使用證券賬戶時(shí)，歡迎再來開戶！
三、評(píng)析與風(fēng)險(xiǎn)提示
不法分子抓住大學(xué)生收入低、想賺外快的心思，在學(xué)校里推廣有償開戶。再加上大學(xué)生的自我保護(hù)意識(shí)較低、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不足，不知道出借個(gè)人證券賬戶或銀行賬戶可能造成的嚴(yán)重后果，因此容易上當(dāng)。
在此場景中，證券公司客戶經(jīng)理對(duì)于客戶的異常開戶情形進(jìn)行了嚴(yán)格審查。客戶經(jīng)理仔細(xì)觀察了前來開戶人員的年齡和身份特征，進(jìn)而判斷出客戶的具體身份；在客戶填寫登記信息時(shí)進(jìn)行了認(rèn)真審核，發(fā)現(xiàn)不同客戶填寫的手機(jī)號(hào)碼均相同，存在疑點(diǎn)；在了解具體情況后發(fā)現(xiàn)客戶本人并不了解真實(shí)開戶目的及實(shí)際用途，存在出租、出借賬戶的風(fēng)險(xiǎn)。綜合以上幾點(diǎn)，客戶經(jīng)理拒絕為其開戶，并提示其賬戶出借的風(fēng)險(xiǎn)和后果。
公眾應(yīng)當(dāng)清楚了解，證券賬戶必須本人使用，不將交易密碼告知他人，提高自我保護(hù)意識(shí)，避免被卷入洗錢等犯罪活動(dòng)。