為進(jìn)一步提升全社會的反洗錢、反恐怖融資、反逃稅（以下簡稱“三反”）意識，增強(qiáng)公眾主動配合“三反”工作的意愿，為“三反”工作營造良好氛圍、夯實社會基礎(chǔ)，按照《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定和中國人民銀行部署，中國人民銀行上海分行組織開展了2018年反洗錢宣傳工作。今天小海就通過一個反洗錢風(fēng)險管控中賬戶管理與交易的事例，來跟小伙伴們學(xué)習(xí)一下如何從自身做起，助力反洗錢。

 

一、場景概述

    銀行注意到某單位在開戶時提交的證件已過有效期，于是致電該單位的財務(wù)人員，告知其盡快攜帶更新的證件至營業(yè)網(wǎng)點辦理有關(guān)手續(xù)，并向其提示，在證件已過有效期的情況下，如果客戶沒有在合理期限內(nèi)更新，而且沒有提出合理的理由，銀行有義務(wù)中止辦理業(yè)務(wù)。該單位財務(wù)人員未按照銀行的建議辦理證件更新手續(xù)。一段時間以后，財務(wù)人員發(fā)現(xiàn)無法通過網(wǎng)銀劃轉(zhuǎn)資金，聯(lián)系銀行的客戶經(jīng)理，了解到原因是單位在銀行留存的證件早已逾期，表示很快就來辦理證件更新手續(xù)。

 

二、對話場景

    客戶經(jīng)理：××先生，您好！我是××銀行網(wǎng)點的客戶經(jīng)理。今天聯(lián)系您是因為貴單位在我行留存的證件已經(jīng)過期，您需要到我們銀行網(wǎng)點辦理證件更新手續(xù)。

    客戶：這么麻煩！我最近很忙，沒有空去銀行！

    客戶經(jīng)理：先生，根據(jù)規(guī)定，預(yù)留證件已過有效期的，需要辦理更新手續(xù)；如果一直不更新證件，又沒有合理的原因，銀行有義務(wù)中止為客戶辦理業(yè)務(wù)，會影響到貴單位使用賬戶的。

    客戶：我們單位的管理很嚴(yán)格。拿單位證件外出，需要提申請、走流程，一大堆事呢！

    客戶經(jīng)理：如果您不方便外出，我們銀行也可以派出工作人員，上門辦理證件更新的手續(xù)。

    客戶：這段時間很忙，不方便。

   （一段時間以后，客戶主動打電話聯(lián)系銀行。）

    客戶：××銀行嗎？我們單位的賬戶怎么無法劃轉(zhuǎn)資金？

    客戶經(jīng)理：您好，麻煩提供一下賬戶號碼，我查一下。

    客戶經(jīng)理：貴單位在我行預(yù)留的證件已經(jīng)過期一段時間了，一直沒有更新。

    客戶：原來是證件更新的事。你們打過好幾個電話催我，還約過上門辦理。不好意思，那段時間我確實很忙，這兩天我就來辦。

    客戶經(jīng)理：好的！感謝您配合我們的工作！

 

三、評析與風(fēng)險提示

    按照《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》的相關(guān)規(guī)定，客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)中止為客戶辦理業(yè)務(wù)。目前，各金融機(jī)構(gòu)都采取了相應(yīng)措施，通過發(fā)布公告、發(fā)送短信、電話聯(lián)系等方式，提示客戶及時更新已經(jīng)過期的身份證件。

    確保客戶提交的身份證件在有效期內(nèi)，是金融機(jī)構(gòu)履行客戶身份識別義務(wù)的重要內(nèi)容。這項工作的順利開展，有賴于廣大客戶的理解、支持和配合。如果先前提交金融機(jī)構(gòu)的身份證件或者身份證明文件已經(jīng)過期，為了避免影響使用各項金融業(yè)務(wù)，客戶要及時辦理更新手續(xù)，如果遇到客觀的困難，也應(yīng)及時將合理的理由告知金融機(jī)構(gòu)。