反洗錢對維護金融體系的穩(wěn)健運行，維護社會公正和市場競爭，打擊腐敗等經(jīng)濟犯罪具有重大意義。洗錢是嚴(yán)重的經(jīng)濟犯罪行為，不僅破壞經(jīng)濟活動的公平公正原則，破壞市場經(jīng)濟有序競爭，還對金融體系安全穩(wěn)定構(gòu)成威脅。在接下來的時間，小海會通過一系列的案例分析，跟各位小伙伴們一起學(xué)習(xí)如何從自身點滴行動做起，助力反洗錢。今天我們來看一個銀行對賬戶采取限制措施的案例。

一、場景概述

某客戶的賬戶交易異?；钴S，存在大量資金轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出交易，交易金額巨大，過渡性質(zhì)明顯。銀行按照“了解你的客戶”原則，致電該客戶詢問相關(guān)交易背景。該客戶表示交易是做生意的資金往來，但以涉及隱私為由，拒絕向銀行提供交易背景情況及相關(guān)證明資料。銀行基于審慎原則，調(diào)整了向該客戶提供的金融服務(wù)內(nèi)容，暫停其賬戶的網(wǎng)銀業(yè)務(wù)，通知該客戶到柜臺辦理業(yè)務(wù)，以便進一步分析甄別客戶交易信息。

二、對話場景

工作人員：您好！請問是A先生嗎？我是B銀行的工作人員。

客戶：是的，什么事？

工作人員：您在我行開立的個人結(jié)算賬戶，近期交易十分頻繁。為了您的資金安全，想了解一下具體情況。請問交易資金的主要用途是什么？

客戶：只是做點生意而已。

工作人員：如果您方便的話，可以介紹一下您生意的情況嗎？或者向我行提供合同、發(fā)票等有關(guān)交易資料？我們可以結(jié)合您的交易背景，為您推薦適當(dāng)?shù)慕鹑诜?wù)。

客戶：賬戶里的錢都是自有資金，沒有交易資料。生意情況屬于我的隱私。

工作人員：按照規(guī)定，銀行需要了解交易背景情況，請您理解。對客戶的隱私，我們也會嚴(yán)格依法保密，請您放心。

客戶：沒有就是沒有！

三、評析與風(fēng)險提示

隨著互聯(lián)網(wǎng)的普及，網(wǎng)銀業(yè)務(wù)逐漸成為單位和個人進行資金劃轉(zhuǎn)的重要方式。在提升交易結(jié)算便利性，快捷性的同時，網(wǎng)銀業(yè)務(wù)的風(fēng)險也引起廣泛關(guān)注。例如，不法分子通過“釣魚網(wǎng)站”“木馬軟件”等手段非法獲取被害人的網(wǎng)銀密碼等信息，繼而通過網(wǎng)銀劃走被害人賬戶內(nèi)的資金；再如犯罪分子開立賬戶接收贓款，隨即通過網(wǎng)銀在極短時間內(nèi)快速劃轉(zhuǎn)，進行轉(zhuǎn)移。

對于網(wǎng)銀業(yè)務(wù)的風(fēng)險，各銀行均建立了相應(yīng)的工作機制，防范金融服務(wù)被犯罪分子濫用，保障客戶的資金安全。一方面，銀行發(fā)現(xiàn)賬戶存在異常交易時，應(yīng)當(dāng)按照“了解你的客戶”原則，對交易背景進行調(diào)查和分析，合理評估交易的異常情況，在妥善保護金融消費者正當(dāng)權(quán)益的同時，依法合規(guī)采取適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險管控措施。另一方面，公眾在使用網(wǎng)銀業(yè)務(wù)時，也要注意資金安全和自我保護，不要輕易向陌生賬戶匯款，更不要隨意出租或出借自己的金融賬戶和網(wǎng)銀U盾，以防被別有用心的犯罪分子利用。