反洗錢對維護(hù)金融體系的穩(wěn)健運行，維護(hù)社會公正和市場競爭，打擊腐敗等經(jīng)濟(jì)犯罪具有重大意義。洗錢是嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)犯罪行為，不僅破壞經(jīng)濟(jì)活動的公平公正原則，破壞市場經(jīng)濟(jì)有序競爭，還對金融體系安全穩(wěn)定構(gòu)成威脅。在接下來的時間，小海會通過一系列的案例分析，跟各位小伙伴們一起學(xué)習(xí)如何從自身點滴行動做起，助力反洗錢。今天我們來看一個企業(yè)通過網(wǎng)銀渠道匯劃資金的案例。

一、場景概述

某小型貿(mào)易公司經(jīng)辦人員前往銀行網(wǎng)點開立公司一般結(jié)算賬戶，并申請開通了企業(yè)網(wǎng)銀業(yè)務(wù)。數(shù)日后，該賬戶收到2筆來自張某的匯款共計3億元，以及2筆來自A國際貿(mào)易公司的匯款共計1億元。該賬戶收到上述4億元匯款后，迅速通過企業(yè)網(wǎng)銀渠道匯至B商貿(mào)有限公司和C國際貿(mào)易有限公司。發(fā)現(xiàn)該賬戶有大額資金進(jìn)出后，銀行網(wǎng)點立即電話聯(lián)系企業(yè)財務(wù)了解有關(guān)情況。

二、對話場景

客戶經(jīng)理：您好，我是XX銀行的工作人員。最近，貴公司的賬戶有大額資金進(jìn)出。為了保護(hù)貴公司的資金安全，也方便我們銀行今后提供更好的服務(wù)，我需要向您了解一下情況。

企業(yè)財務(wù)：好的。

客戶經(jīng)理：請問貴公司收到張某兩筆匯款，總計金額3億元。您是否認(rèn)識匯款人張某？

企業(yè)財務(wù)：張某是我們公司的客戶。這兩筆款項是貿(mào)易結(jié)算款。

客戶經(jīng)理：那A國際貿(mào)易公司匯來的兩筆共計1億元匯款，您是否方便也說明一下用途？

企業(yè)財務(wù)：那也是貿(mào)易結(jié)算款。

客戶經(jīng)理：這些錢又轉(zhuǎn)給了B商貿(mào)有限公司和C國際貿(mào)易有限公司，用途分別是是什么呢？

企業(yè)財務(wù)：這些款項都被用于貿(mào)易往來結(jié)算。我今天很忙，就這樣吧！

客戶經(jīng)理：銀行向客戶核對賬戶的大額資金進(jìn)出，主要是為了保證客戶賬戶資金安全，同時方便銀行根據(jù)客戶的實際需求提供適當(dāng)?shù)慕鹑诋a(chǎn)品。謝謝配合！

三、評析與風(fēng)險提示

目前，對于單位結(jié)算賬戶的大額付款業(yè)務(wù)，各銀行普遍建立了相應(yīng)的風(fēng)險控制機(jī)制，例如嚴(yán)把開戶關(guān)口、大額付款查證、銀企對賬、資金監(jiān)測等。

在本場景中，一家新開戶的小型貿(mào)易公司在短時間內(nèi)通過網(wǎng)銀發(fā)生了數(shù)億元人民幣的資金收付，引起了銀行網(wǎng)點的關(guān)注。銀行安排工作人員與公司財務(wù)人員電話聯(lián)系，一方面從資金安全的角度，提示客戶留意相關(guān)大額收付；另一方面也是履行了“了解你的客戶”義務(wù)。銀行后續(xù)還可以通過實地拜訪等其他方式進(jìn)一步了解有關(guān)情況。