反洗錢對(duì)維護(hù)金融體系的穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)社會(huì)公正和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，打擊腐敗等經(jīng)濟(jì)犯罪具有重大意義。洗錢是嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)犯罪行為，不僅破壞經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的公平公正原則，破壞市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)有序競(jìng)爭(zhēng)，還對(duì)金融體系安全穩(wěn)定構(gòu)成威脅。小海會(huì)通過一系列的案例分析，跟各位小伙伴們一起學(xué)習(xí)如何從自身點(diǎn)滴行動(dòng)做起，助力反洗錢。今天我們來看一個(gè)境外政治公眾人物開立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶的案例。

一、場(chǎng)景概述

一名境外客戶到銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理工資卡。柜員根據(jù)操作流程對(duì)客戶信息進(jìn)行了核查，客戶身份核查系統(tǒng)提示該客戶曾擔(dān)任境外某政府高級(jí)官員，但并無其出生年月或照片等信息。柜員通過互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)一步核實(shí)，客戶姓名與境外某機(jī)構(gòu)高官姓名一致，且信息在其任職期內(nèi)發(fā)布。經(jīng)與公開照片比對(duì)，客戶與高官為同一人。柜員再次向客戶核實(shí)身份，客戶告知之前任職情況后，網(wǎng)點(diǎn)主管按照授權(quán)審批流程為其辦理業(yè)務(wù)，并延長(zhǎng)了開戶審查期限。

二、對(duì)話場(chǎng)景

大堂經(jīng)理：您好，請(qǐng)問需要辦理什么業(yè)務(wù)？

客戶：辦張工資卡。

大堂經(jīng)理：請(qǐng)問您帶身份證件了嗎？

客戶：嗯，帶了護(hù)照。

大堂經(jīng)理：請(qǐng)您到柜臺(tái)辦理業(yè)務(wù)，請(qǐng)問您具體的工作單位是什么？

客戶：我現(xiàn)在在XX單位工作，單位財(cái)務(wù)要求在你行開戶。

柜員：您好，與您確認(rèn)一下，請(qǐng)問您在XX國(guó)是從事什么工作？

客戶：我之前擔(dān)任XXXX。

網(wǎng)點(diǎn)主管：因?yàn)閯倓偞_認(rèn)您曾在XX政府部門擔(dān)任要職，根據(jù)規(guī)定，我們應(yīng)按照業(yè)務(wù)流程報(bào)上級(jí)分行審批，審批期間我們會(huì)派專人到您的住所及工作單位進(jìn)行核實(shí)，可能需要一定時(shí)間，給您增添了麻煩，我們?cè)诖吮硎居芍缘那敢猓?/span>

客戶：好的，可以理解。

網(wǎng)點(diǎn)主管：謝謝您的配合！這是我們網(wǎng)點(diǎn)客戶經(jīng)理的名片，今后您有需要可以撥打聯(lián)系電話進(jìn)行咨詢。他負(fù)責(zé)上門核實(shí)具體事宜。

客戶：好的，沒問題。

網(wǎng)點(diǎn)主管：再次感謝您的理解和配合！

三、評(píng)析與風(fēng)險(xiǎn)提示

在上述場(chǎng)景中，銀行工作人員采用多種方式核實(shí)客戶身份。首先，通過內(nèi)部系統(tǒng)查詢發(fā)現(xiàn)客戶曾擔(dān)任境外某機(jī)構(gòu)高官；其次，通過查詢互聯(lián)網(wǎng)獲取客戶照片等信息；最后，進(jìn)一步詢問客戶，確認(rèn)其曾擔(dān)任境外某機(jī)構(gòu)要職。銀行工作人員對(duì)此開展了詳盡的客戶身份識(shí)別工作，并延長(zhǎng)了審查期限。

客戶為政治公眾人物的，有可能通過其地位和影響力來實(shí)現(xiàn)接受賄賂、挪用政府資產(chǎn)等腐敗行為，存在向海外轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于政治公眾人物前來辦理客戶業(yè)務(wù)，銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)此類客戶的開戶審批力度，強(qiáng)化客戶盡職調(diào)查，并由上級(jí)主管部門審批是否與其建立業(yè)務(wù)關(guān)系和保持業(yè)務(wù)的存續(xù)。該場(chǎng)景中，銀行采取了延長(zhǎng)開戶審批期限的措施，有效地防范了風(fēng)險(xiǎn)。