一、場(chǎng)景概述

銀行注意到某單位在開(kāi)戶時(shí)提交的證件已過(guò)有效期，于是致電該單位的財(cái)務(wù)人員，告知其盡快攜帶更新的證件至營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理有關(guān)手續(xù)，并向其提示，在證件已過(guò)有效期的情況下，如果客戶沒(méi)有在合理期限內(nèi)更新，而且沒(méi)有提出合理的理由，銀行有義務(wù)中止辦理業(yè)務(wù)。該單位財(cái)務(wù)人員未按照銀行的建議辦理證件更新手續(xù)。一段時(shí)間以后，財(cái)務(wù)人員發(fā)現(xiàn)無(wú)法通過(guò)網(wǎng)銀劃轉(zhuǎn)資金，聯(lián)系銀行的客戶經(jīng)理，了解到原因是單位在銀行留存的證件早已逾期，表示很快就來(lái)辦理證件更新手續(xù)。

二、對(duì)話場(chǎng)景

客戶經(jīng)理：XX先生，您好！我是XX銀行網(wǎng)點(diǎn)的客戶經(jīng)理。今天聯(lián)系您是因?yàn)橘F單位在我行留存的證件已經(jīng)過(guò)期，您需要到我們銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理證件更新手續(xù)。

客戶：這么麻煩！我最近很忙，沒(méi)有空去銀行！

客戶經(jīng)理：先生，根據(jù)規(guī)定，預(yù)留證件已過(guò)有效期的，需要辦理更新手續(xù)；如果一直不更新證件，又沒(méi)有合理的原因，銀行有義務(wù)中止為客戶辦理業(yè)務(wù)，會(huì)影響到貴單位使用賬戶的。

客戶：我們單位的管理很?chē)?yán)格。拿單位證件外出，需要提申請(qǐng)、走流程，一大堆事呢！

客戶經(jīng)理：如果您不方便外出，我們銀行也可以派出工作人員，上門(mén)辦理證件更新的手續(xù)。

客戶：這段時(shí)間很忙，不方便。

（一段時(shí)間以后，客戶主動(dòng)打電話聯(lián)系銀行。）

客戶：XX銀行嗎？我們單位的賬戶怎么無(wú)法劃轉(zhuǎn)資金？

客戶經(jīng)理：您好，麻煩提供一下賬戶號(hào)碼，我查一下。

客戶經(jīng)理：貴單位在我行預(yù)留的證件已經(jīng)過(guò)期一段時(shí)間了，一直沒(méi)有更新。

客戶：原來(lái)是證件更新的事。你們打過(guò)好幾個(gè)電話催我，還約過(guò)上門(mén)辦理。不好意思，那段時(shí)間我確實(shí)很忙，這兩天我就來(lái)辦。

客戶經(jīng)理：好的！感謝您配合我們的工作！

三、評(píng)析與風(fēng)險(xiǎn)提示

按照《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》的相關(guān)規(guī)定，客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過(guò)有效期的，客戶沒(méi)有在合理期限內(nèi)更新且沒(méi)有提出合理理由的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)中止為客戶辦理業(yè)務(wù)。目前，各金融機(jī)構(gòu)都采取了相應(yīng)措施，通過(guò)發(fā)布公告、發(fā)送短信、電話聯(lián)系等方式，提示客戶及時(shí)更新已經(jīng)過(guò)期的身份證件。

確?？蛻籼峤坏纳矸葑C件在有效期內(nèi)，是金融機(jī)構(gòu)履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的重要內(nèi)容。這項(xiàng)工作的順利開(kāi)展，有賴于廣大客戶的理解、支持和配合。如果先前提交金融機(jī)構(gòu)的身份證件或身份證明文件已經(jīng)過(guò)期，為了避免影響使用各項(xiàng)金融業(yè)務(wù)，客戶要及時(shí)辦理更新手續(xù)，如果遇到客觀的困難，也應(yīng)及時(shí)將合理的理由告知金融機(jī)構(gòu)。