人社部、財(cái)政部、國(guó)家稅務(wù)總局、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)五部門(mén)聯(lián)合發(fā)布《個(gè)人養(yǎng)老金實(shí)施辦法》，對(duì)個(gè)人養(yǎng)老金參加流程、資金賬戶管理等多方面做出具體規(guī)定；財(cái)政部、稅務(wù)總局聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于個(gè)人養(yǎng)老金有關(guān)個(gè)人所得稅政策的公告》，“真金白銀”提高百姓的受惠度；證監(jiān)會(huì)重磅發(fā)布《個(gè)人養(yǎng)老金投資公開(kāi)募集證券投資基金業(yè)務(wù)管理暫行規(guī)定》，對(duì)參與個(gè)人養(yǎng)老金投資公募基金業(yè)務(wù)的各類(lèi)市場(chǎng)機(jī)構(gòu)及其展業(yè)行為予以明確規(guī)范。

隨著個(gè)人養(yǎng)老金賬戶的啟動(dòng)，相信很多小伙伴都很感興趣，但是同時(shí)又有很多疑問(wèn)，于是，小海梳理了有關(guān)養(yǎng)老的一系列問(wèn)題，供大家參考。

1、年輕人有必要考慮養(yǎng)老么？

據(jù)富達(dá)國(guó)際等機(jī)構(gòu)聯(lián)合發(fā)布的《中國(guó)養(yǎng)老前景調(diào)查報(bào)告2021》顯示，目前年輕一代的養(yǎng)老儲(chǔ)蓄目標(biāo)中位數(shù)為154.8萬(wàn)元人民幣，持續(xù)三年高于35歲以上人群（139.3萬(wàn)元人民幣），說(shuō)明年輕一代對(duì)于個(gè)人投資和養(yǎng)老儲(chǔ)蓄有著更高的追求。在國(guó)家基本養(yǎng)老金仍存在較大缺口的背景下，年輕人提前規(guī)劃養(yǎng)老顯得尤為重要。

2、退休時(shí)可領(lǐng)取退休金，還有參與個(gè)人養(yǎng)老金的必要嗎？

根據(jù)世界銀行的建議，養(yǎng)老金替代率需不低于70%才能維持退休前后生活質(zhì)量持平。而我國(guó)的平均養(yǎng)老金替代率僅為42.82%，在人口老齡化程度不斷加深的背景下，參與個(gè)人養(yǎng)老金相當(dāng)于給自己的未來(lái)增加了一個(gè)養(yǎng)老金的來(lái)源，以期提升退休后的生活質(zhì)量。

養(yǎng)老金替代率，指勞動(dòng)者退休時(shí)的養(yǎng)老金領(lǐng)取水平與退休前工資收入水平之間的比率。它是衡量勞動(dòng)者退休前后生活保障水平差異的基本指標(biāo)之一。

3、如何開(kāi)通個(gè)人養(yǎng)老賬戶？

參加人參加個(gè)人養(yǎng)老金，應(yīng)當(dāng)通過(guò)全國(guó)統(tǒng)一線上服務(wù)入口或者商業(yè)銀行渠道，在信息平臺(tái)開(kāi)立個(gè)人養(yǎng)老金賬戶；其他個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)可以通過(guò)商業(yè)銀行渠道，協(xié)助參加人在信息平臺(tái)在線開(kāi)立個(gè)人養(yǎng)老金賬戶。

參加人可以選擇一家商業(yè)銀行開(kāi)立或者指定本人唯一的個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶，也可以通過(guò)其他符合規(guī)定的個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)指定。

兩個(gè)賬戶都是唯一的，且互相對(duì)應(yīng)。通過(guò)商業(yè)銀行渠道，可以一次性開(kāi)立這兩個(gè)賬戶。

個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶作為特殊專(zhuān)用資金賬戶，參照個(gè)人人民幣銀行結(jié)算賬戶項(xiàng)下Ⅱ類(lèi)戶進(jìn)行管理。個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶與個(gè)人養(yǎng)老金賬戶綁定，為參加人提供資金繳存、繳費(fèi)額度登記、個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品投資、個(gè)人養(yǎng)老金支付、個(gè)人所得稅稅款支付、資金與相關(guān)權(quán)益信息查詢(xún)等服務(wù)。

4、個(gè)人養(yǎng)老金賬戶和個(gè)人養(yǎng)老投資資金賬戶有什么區(qū)別？

個(gè)人養(yǎng)老金賬戶用于登記和管理個(gè)人身份信息，并與基本養(yǎng)老保險(xiǎn)關(guān)系關(guān)聯(lián)，記錄個(gè)人養(yǎng)老金繳費(fèi)、投資、領(lǐng)取、抵扣和繳納個(gè)人所得稅等信息，是參加人參加個(gè)人養(yǎng)老金、享受稅收優(yōu)惠政策的基礎(chǔ)。

個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶作為特殊專(zhuān)用資金賬戶，參照個(gè)人人民幣銀行結(jié)算賬戶項(xiàng)下Ⅱ類(lèi)戶進(jìn)行管理。個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶與個(gè)人養(yǎng)老金賬戶綁定，為參加人提供資金繳存、繳費(fèi)額度登記、個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品投資、個(gè)人養(yǎng)老金支付、個(gè)人所得稅稅款支付、資金與相關(guān)權(quán)益信息查詢(xún)等服務(wù)。

5、交了養(yǎng)老金以后，賬戶的錢(qián)買(mǎi)什么？由誰(shuí)決定？

參加人自主決定個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶的投資計(jì)劃，包括個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品的投資品種、投資金額等。

賬戶里的資金可購(gòu)買(mǎi)符合規(guī)定的個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品、個(gè)人養(yǎng)老金儲(chǔ)蓄存款、個(gè)人養(yǎng)老金商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)和個(gè)人養(yǎng)老金公募基金等，參加人自主決定個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶資金購(gòu)買(mǎi)個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品的品種和金額。

6、如果沒(méi)有進(jìn)行投資，賬戶的錢(qián)有利息嗎？

未投資金額享受存款利率，根據(jù)《個(gè)人養(yǎng)老實(shí)施辦法》個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶內(nèi)未進(jìn)行投資的資金按照商業(yè)銀行與個(gè)人約定的存款利率及計(jì)息方式計(jì)算利息。