反洗錢對(duì)維護(hù)金融體系的穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)社會(huì)公正和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，打擊腐敗等經(jīng)濟(jì)犯罪具有重大意義。洗錢是嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)犯罪行為，不僅破壞經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的公平公正原則，破壞市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)有序競(jìng)爭(zhēng)，還對(duì)金融體系安全穩(wěn)定構(gòu)成威脅。今天我們來了解下一個(gè)關(guān)于開戶的案例。

一、場(chǎng)景概述

某客戶到銀行網(wǎng)點(diǎn)開立個(gè)人借記卡，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)了解到該客戶因找工作加入了一個(gè)網(wǎng)聊群，并按照群主的指示開立賬戶。群主要求留存統(tǒng)一的密碼和地址，并聲稱開戶成功后可取得一定的報(bào)酬。銀行工作人員發(fā)現(xiàn)客戶對(duì)開戶用途及實(shí)際使用人并不清楚，對(duì)客戶進(jìn)行了風(fēng)險(xiǎn)提示，婉拒了客戶的開戶申請(qǐng)。

二、對(duì)話場(chǎng)景

柜員：您好，請(qǐng)問需要辦理什么業(yè)務(wù)？

客戶：來辦張銀行卡。

柜員：好的，請(qǐng)問您攜帶本人身份證件了嗎？

客戶：帶了，開卡要設(shè)的密碼我也一并給你。

柜員：張女士，取款密碼您自己輸入，不需要告訴我。請(qǐng)問您辦卡具體的用途是什么？

客戶：我……就辦張卡呀！

柜員：為保護(hù)客戶的賬戶安全，我們需要了解您的辦卡用途。

客戶：我在網(wǎng)上加入了一個(gè)招聘群，群主要求我辦卡，辦卡用途我不清楚。辦一張卡對(duì)方給我50元。

網(wǎng)點(diǎn)主管：張女士，借記卡是您的個(gè)人賬戶，不可以出借或出租給他人使用。辦理借記卡必須是您本人真實(shí)的意愿，一定要本人使用。如果您的賬戶被人利用從事洗錢等違法犯罪活動(dòng)，您也將有協(xié)助違法犯罪的嫌疑呀！您可以再核實(shí)一下網(wǎng)上招聘信息的真假，以及辦卡用途是否合法。如果有什么疑問可以再來咨詢我們。

客戶：好的，我有需要再來辦理吧！謝謝！

三、評(píng)析與風(fēng)險(xiǎn)提示

在上述場(chǎng)景中，客戶按照他人指示開戶，領(lǐng)取一定報(bào)酬，存在被不法分子利用的風(fēng)險(xiǎn)。不法分子通常以網(wǎng)上發(fā)布信息、發(fā)放傳單等方式，吸引一些人將閑置或新開的銀行卡出售。銀行工作人員在發(fā)現(xiàn)異常情況后，及時(shí)向客戶提示風(fēng)險(xiǎn)，拒絕了客戶的開戶申請(qǐng)，并應(yīng)當(dāng)提示其他網(wǎng)點(diǎn)注意類似的開戶情形。

公眾應(yīng)做到不將身份證、銀行卡、網(wǎng)銀U盾等出借、出租、出售給他人，不要因?yàn)樨潏D小利小惠而造成更大的經(jīng)濟(jì)損失，甚至承擔(dān)法律責(zé)任。一旦發(fā)現(xiàn)買賣銀行卡和身份證的違法犯罪行為，公眾應(yīng)及時(shí)向公安機(jī)關(guān)舉報(bào)，配合公安機(jī)關(guān)或發(fā)卡銀行做好調(diào)查取證工作，共同維護(hù)公平誠(chéng)信的良好社會(huì)秩序。