反洗錢對維護(hù)金融體系的穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)社會公正和市場競爭，打擊腐敗等經(jīng)濟(jì)犯罪具有重大意義。洗錢是嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)犯罪行為，不僅破壞經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的公平公正原則，破壞市場經(jīng)濟(jì)有序競爭，還對金融體系安全穩(wěn)定構(gòu)成威脅。今天我們來了解下一個(gè)關(guān)于開戶的案例。
一、場景概述
多名客戶至銀行網(wǎng)點(diǎn)開立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶，大堂經(jīng)理在與其溝通過程中發(fā)現(xiàn)，凡是涉及開戶信息的，多名客戶均存在通過手機(jī)指示回答的情況。執(zhí)勤保安反映該批客戶在網(wǎng)點(diǎn)門外聚集，有預(yù)謀組團(tuán)開戶的嫌疑。進(jìn)一步核實(shí)后發(fā)現(xiàn)，該批客戶使用的手機(jī)號碼為連號或相近的號碼。在詢問客戶過程中，多名客戶不同程度表現(xiàn)出回答遲疑及回避回答的情況，且無法提供本人手機(jī)號碼實(shí)名認(rèn)證的材料，最終在銀行工作人員反復(fù)提示開戶風(fēng)險(xiǎn)后，該批客戶放棄辦理開戶業(yè)務(wù)，匆忙離開網(wǎng)點(diǎn)。
二、對話場景
大堂經(jīng)理：您好，請問辦理什么業(yè)務(wù)？
客戶：我要開張卡，還要開通手機(jī)銀行和網(wǎng)上銀行。
大堂經(jīng)理：我們可以到智能機(jī)具辦理。請出示您的身份證件，您辦卡是什么用途呢？
客戶：??？哦，我看看手機(jī)……
客戶：領(lǐng)取工資。
大堂經(jīng)理：請問您在哪個(gè)單位工作？
客戶：xx有限責(zé)任公司。
大堂經(jīng)理：您的單位地址在哪里？
客戶：浦東新區(qū)……
客戶：閔行區(qū)……
大堂經(jīng)理：您剛才需要看手機(jī)輸入手機(jī)號碼和家庭地址，是不記得了嗎？
客戶：我……記不住。
大堂經(jīng)理：為什么設(shè)置密碼的時(shí)候也看手機(jī)呢？
客戶：呃……這個(gè)……都……都在手機(jī)里呀！
大堂經(jīng)理：請您出示一下本人手機(jī)號碼實(shí)名認(rèn)證的材料。
客戶：這個(gè)我現(xiàn)在提供不了。
大堂經(jīng)理：開卡預(yù)留的手機(jī)號碼必須為您本人實(shí)名認(rèn)證的號碼，銀行卡、網(wǎng)銀僅限于本人使用。若借給他人或出租出售給他人，都是違法的。不法分子很可能利用您的銀行卡和網(wǎng)銀從事非法活動(dòng)。
客戶：這么嚴(yán)重？！
大堂經(jīng)理：如您本人確有開戶需求，請改天攜帶身份證明材料，用本人手機(jī)號碼再來辦理業(yè)務(wù)。
客戶：好吧！那我今天先不開了吧。
三、評析與風(fēng)險(xiǎn)提示
在上述場景中，辦理業(yè)務(wù)的大堂經(jīng)理保持敏銳的觀察力和高度負(fù)責(zé)的工作態(tài)度，發(fā)現(xiàn)客戶輸入各項(xiàng)密碼、預(yù)留手機(jī)號碼等個(gè)人信息時(shí)均依賴手機(jī)指示，回答提問吞吞吐吐，行為可疑。遇到手機(jī)號碼非本人實(shí)名使用、同批開戶人員預(yù)留手機(jī)號碼相似等開戶情形的，銀行應(yīng)嚴(yán)格審查客戶身份信息，明確客戶開戶意圖，確認(rèn)是否為自愿開戶。
同時(shí)，銀行也應(yīng)該做好客戶風(fēng)險(xiǎn)提示，告知客戶銀行卡非本人使用的危害性。如有可疑開戶行為，銀行可采取延長開戶審查期限等措施，必要時(shí)有權(quán)拒絕為客戶辦理業(yè)務(wù)，并應(yīng)提示其他網(wǎng)點(diǎn)注意對此類客戶的審核，從源頭上杜絕外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)。