反洗錢對維護(hù)金融體系的穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)社會公正和市場競爭，打擊腐敗等經(jīng)濟(jì)犯罪具有重大意義。洗錢是嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)犯罪行為，不僅破壞經(jīng)濟(jì)活動的公平公正原則，破壞市場經(jīng)濟(jì)有序競爭，還對金融體系安全穩(wěn)定構(gòu)成威脅。今天我們來了解下一個(gè)關(guān)于境外取現(xiàn)的案例。

一、場景概述

銀行關(guān)注到某客戶的銀行卡連續(xù)出現(xiàn)異常的境外ATM取現(xiàn)交易。為進(jìn)一步了解交易背景和目的以核查其合理性，銀行安排柜員撥打該客戶預(yù)留的手機(jī)號碼進(jìn)行電話回訪。在回訪中，客戶確認(rèn)是其本人在境外辦理了ATM取現(xiàn)交易，初步排除了銀行卡內(nèi)資金被盜用的可能性，同時(shí)客戶自稱取現(xiàn)資金用于代購。

二、對話場景

柜員： 您好，我是XX銀行的工作人員。請問您是A先生嗎？

客戶： 是的。

柜員： 您是我行客戶，現(xiàn)在想對用卡情況做個(gè)回訪，請問您是否方便呢？

客戶： 好的。

柜員與客戶核對身份信息后，開始回訪談話。

柜員： 請問您最近是否去過外地？

客戶： 是，出境去了B地。

柜員： 對賬單顯示您名下尾號為XXXX的銀行卡在當(dāng)?shù)氐?span>ATM上多次辦理取現(xiàn)。請問是您本人辦理的嗎？

客戶： 是我本人。

柜員： 您可以直接在當(dāng)?shù)厣虘羲⒖ㄏM(fèi)。境外取現(xiàn)的手續(xù)費(fèi)比較高。

客戶： 當(dāng)?shù)匾恍┥虘舨唤邮芩⒖ㄏM(fèi)，我只好從銀行卡里取現(xiàn)金。

柜員：先生，我行針對出境人員的不同需求設(shè)計(jì)了多款金融產(chǎn)品。為了準(zhǔn)確了解您的需求，請問您在當(dāng)?shù)厝‖F(xiàn)的用途是？

客戶：我一直在做海外代購。

三、評析與風(fēng)險(xiǎn)提示

銀行卡的境外取現(xiàn)功能，為出境個(gè)人帶來了便利。但是，有一些境外提現(xiàn)的異常交易，明顯超出了旅游、購物、留學(xué)等合理需求。一些不法分子濫用銀行卡的境外取現(xiàn)功能實(shí)施犯罪，例如，竊取被害人的銀行卡信息并制作偽卡，使用偽卡在境外ATM取現(xiàn)；或在境內(nèi)大量辦理銀行卡后，在境外ATM支取外幣現(xiàn)鈔，非法經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)。

在本場景中，銀行關(guān)注到客戶的銀行卡出現(xiàn)異常的境外ATM取現(xiàn)交易。通過電話回訪客戶，銀行一方面了解取現(xiàn)交易是否為客戶本人辦理，以確認(rèn)客戶的銀行卡是否安全；另一方面了解取現(xiàn)的用途，以便評估交易的異常程度和風(fēng)險(xiǎn)狀況。銀行后續(xù)可以進(jìn)一步將電話回訪獲取的信息，與其他盡職調(diào)查資料相整合，采取有效措施進(jìn)行甄別和驗(yàn)證，切實(shí)做好風(fēng)險(xiǎn)防控。