談到洗錢與反洗錢，似乎感覺離我們非常遙遠(yuǎn)，其實(shí)洗錢活動滲透人們生活中的方方面面，它與每個人都息息相關(guān)，我們要時刻保持警惕，遠(yuǎn)離洗錢。隨著時間的推移，各類新興傳播方式不斷涌現(xiàn)，各種新型“洗錢”手段層出不窮，給反洗錢工作帶來了新的挑戰(zhàn)。

案例說新型洗錢犯罪

案例1   網(wǎng)絡(luò)直播間里的“洗錢”秘密

近日，江西鷹潭警方發(fā)現(xiàn)，當(dāng)?shù)啬硞髅焦揪褂薪Р渴謾C(jī)，該公司的主業(yè)是給主播刷禮物，1個月資金流水達(dá)上千萬。經(jīng)深入調(diào)查，該公司負(fù)責(zé)人毛某從孫某處購買的折扣直播幣涉及境外黑灰產(chǎn)業(yè)。據(jù)孫某供述，他搭建了一個“跑分”平臺，表面上做直播平臺幣買賣，實(shí)際上是幫境外犯罪分子洗錢。

近年來網(wǎng)絡(luò)直播的興起，刷禮物打賞主播成為一種新的消費(fèi)模式。網(wǎng)絡(luò)直播間里有龐大的用戶流和資金流，還有眾多噱頭可以為資金往來打掩護(hù)，成為“洗錢”風(fēng)險(xiǎn)滋生蔓延的溫床。不法分子通過數(shù)次“倒手”平臺直播幣，以和直播公司、主播約定分成比例的方式，在直播間假裝巨額打賞，私底下再提現(xiàn)分錢，這樣一來一去，就把來自境外的“黑錢”洗得干干凈凈了，而這些錢極有可能就是實(shí)施電信詐騙、“殺豬盤”等犯罪行為所獲得的贓款，是很多無辜受害者的血汗錢。

案例2    假“買金”，真“洗錢”

近日，山東省濱州市濱城公安依托“凈網(wǎng)行動2023”，一舉打掉一個通過“買金”掩飾隱瞞洗錢電信詐騙團(tuán)伙，這是濱州市打掉的首個采取這種新型形式實(shí)施洗錢的犯罪團(tuán)伙。

3月8日中午，濱城區(qū)某金店走進(jìn)一個小伙子，不到一小時的功夫，他先后3次從該店購入價值60多萬的黃金，重達(dá)1000余克。更奇怪的是，他直接將銀行卡密碼告知了店員，很放心地讓店員直接進(jìn)行付款操作。

民警發(fā)現(xiàn)這名小伙子行跡十分可疑：8日凌晨1點(diǎn)多，其駕車至濱州，中午直接來到金店，多次購入大量黃金后，立即向青島方向逃竄。民警立即追擊，于9日下午抓獲盛某等三名嫌疑人。經(jīng)突審，盛某等三人對利用他人銀行卡購買黃金，后兌換現(xiàn)金、虛擬幣用于幫助境外電信詐騙上線“洗錢”，非法獲利的犯罪行為供認(rèn)不諱。經(jīng)調(diào)查，三人均無業(yè)，習(xí)慣高消費(fèi)，偶然間得知如此洗錢能賺錢，便掉入違法犯罪的深淵，等待他們的是法律的嚴(yán)懲。

反洗錢小課堂

01 什么是反洗錢？

《反洗錢法》所稱反洗錢，是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動，依照《反洗錢法》規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。

02 為什么要反洗錢？

洗錢破壞市場微觀競爭環(huán)境，損害市場機(jī)制的有效運(yùn)作和公平競爭，助長和滋生腐敗，敗壞社會風(fēng)氣，損害國家聲譽(yù)。同時，洗錢破壞金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營的基礎(chǔ)，使金融機(jī)構(gòu)面臨較大的法律風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。洗錢活動與恐怖活動相結(jié)合，還會危害社會穩(wěn)定、國家安全，并對人民的生命和財(cái)產(chǎn)安全形成巨大威脅。因此，國家、企業(yè)和個人都是洗錢活動的受害者。

03 助力反洗錢可以做什么？

一、主動配合反洗錢義務(wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行身份識別

1.開辦業(yè)務(wù)時，請您帶好有效身份證件

當(dāng)您開立賬戶、購買金融產(chǎn)品以及以任何方式與金融機(jī)構(gòu)建立業(yè)務(wù)關(guān)系時：

出示有效身份證件或者其他身份證明文件；如實(shí)填寫您的身份信息；配合金融機(jī)構(gòu)通過現(xiàn)場核查身份證件的真實(shí)性，或以電話、信函、電子郵件等方式向您確認(rèn)身份信息；回答金融機(jī)構(gòu)工作人員的合理提問。

如果您不能出示有效身份證件或者其他身份證明文件，金融機(jī)構(gòu)工作人員將不能為您辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。

2.他人替您辦理業(yè)務(wù)，代理人應(yīng)出示他（她）和您的有效身份證件

金融機(jī)構(gòu)工作人員需要核實(shí)交易主體的真實(shí)身份，當(dāng)他人代您辦理業(yè)務(wù)時，需要對代理關(guān)系進(jìn)行合理的確認(rèn)。

特別提醒：當(dāng)他人代您開立賬戶、購買金融產(chǎn)品、存取大額資金時，金融機(jī)構(gòu)需要核對您和代理人的有效身份證件。

3.身份證件到期更換的，請及時通知金融機(jī)構(gòu)更新相關(guān)信息

金融機(jī)構(gòu)只能向身份真實(shí)有效的客戶提供服務(wù)，對于身份證件已過有效期，超過合理期限仍未更新的，金融機(jī)構(gòu)可中止辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。

二、不要出租或出借自己的身份證件

出租或出借自己的身份證件，可能會產(chǎn)生以下后果：

他人盜用您的名義從事非法活動；協(xié)助他人完成洗錢和恐怖融資活動；您可能成為他人金融詐騙犯罪活動的“替罪羊”；您的誠信狀況受到合理懷疑；您的聲譽(yù)和信用記錄因他人的不正當(dāng)行為而受損。

三、不要出租或出借自己的賬戶、銀行卡和U盾

賬戶、銀行卡和U盾是您進(jìn)行交易的工具或方式，也是國家進(jìn)行反洗錢資金監(jiān)測和犯罪案件調(diào)查的重要途徑，貪官、毒販、詐騙分子、恐怖分子以及其它罪犯都可能利用您的賬戶、銀行卡和U盾進(jìn)行洗錢和恐怖融資活動。因此，不出租、出借賬戶、銀行卡和U盾既是對你的權(quán)利的保護(hù)，又是守法公民應(yīng)盡的義務(wù)。

四、不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn)

通過各種方式提現(xiàn)是犯罪分子最常用的洗錢手法之一。有人受朋友之托或受利益誘惑，使用自己的個人賬戶或公司的賬戶為他人提取現(xiàn)金，為他人洗錢提供便利。然而，法網(wǎng)恢恢，疏而不漏。請您切記，賬戶將忠實(shí)記錄每個人的金融交易活動，請不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn)。