反洗錢對維護(hù)金融體系的穩(wěn)健運行，維護(hù)社會公正和市場競爭，打擊腐敗等經(jīng)濟犯罪具有重大意義。洗錢是嚴(yán)重的經(jīng)濟犯罪行為，不僅破壞經(jīng)濟活動的公平公正原則，破壞市場經(jīng)濟有序競爭，還對金融體系安全穩(wěn)定構(gòu)成威脅。今天我們來了解下一個關(guān)于多人集體開立個人銀行結(jié)算賬戶的案例。

一、場景概述

某銀行網(wǎng)點連續(xù)數(shù)日發(fā)現(xiàn)有多名年輕客戶組團(tuán)到網(wǎng)點辦理開戶業(yè)務(wù)，預(yù)留相同聯(lián)系地址。柜員多次詢問客戶開卡用途、是否是同一家公司員工，客戶大多數(shù)表示否認(rèn)或沉默，也有個別客戶含糊回答開卡是因為被某公司招錄、暑期打短工。因該網(wǎng)點常有附近單位新招錄員工辦理工資卡的情況，故網(wǎng)點未覺異常，受理了開戶業(yè)務(wù)。

數(shù)日后有一位客戶前來網(wǎng)點辦理銷戶，網(wǎng)點工作人員詢問得知，該客戶為大三學(xué)生，暑期到上海打工，與某公司簽訂了勞務(wù)協(xié)議。該公司要求被錄用的學(xué)生到銀行開戶，每次安排專人帶去網(wǎng)點開戶，開戶后要求學(xué)生將銀行卡、密碼、U盾全部上交公司，之后公司為每個人遠(yuǎn)程開立證券賬戶，并將網(wǎng)上銀行、證券公司短信提醒功能關(guān)閉或修改。該客戶感覺蹊蹺，故自行前來銷戶。該銀行網(wǎng)點立即提示其他網(wǎng)點對此類情況予以關(guān)注，加強開戶審核，拒絕此類開戶，并向公安機關(guān)報告。

二、對話場景

大堂經(jīng)理：您好，請問你們要辦理什么業(yè)務(wù)？

客戶A：我們來辦理銀行卡，要開通網(wǎng)銀和手機銀行。

大堂經(jīng)理：現(xiàn)在辦卡可以在智能機具上辦理，你們攜帶身份證了嗎？

客戶A：我們都帶了。

大堂經(jīng)理：請問您辦卡是什么用途呢？

客戶A：現(xiàn)在辦卡還要說用途的嗎？

大堂經(jīng)理：因為新開戶是客戶與我行建立業(yè)務(wù)關(guān)系的第一步，信息完善是為了客戶賬戶的安全。開啟辦卡的時候請一定要填寫完整的信息。

客戶B：我們的地址是什么??？

大堂經(jīng)理：你們都住在一起嗎？

客戶B：呃……不是的。

客戶C：我們在一個公司打短工。

大堂經(jīng)理：一個客戶在一家銀行只能辦理一個I類賬戶，這是為了避免開戶辦卡后隨意出借給他人使用。所以才會要問大家開卡用途。

客戶B：我們就是辦工資卡。

客戶A：我還要辦個U盾。

大唐經(jīng)理：好的，您的身份審核通過了，請收好您的U盾和銀行卡。請您妥善保管，不要出租出借給他人。

客戶A：曉得了！曉得了！

數(shù)日后客戶A到網(wǎng)點辦理銷戶。

大堂經(jīng)理：您銷戶的原因是什么？

客戶A：我在開戶辦卡時，還覺得您比較啰嗦，誰知道回單位之后，公司要求我們把銀行卡、密碼、U盾全部上交，還把所有短信提醒功能都關(guān)掉了，我覺得這種做法不合理。我卡已經(jīng)交給公司了，還能銷戶嗎？

大堂經(jīng)理：您可以辦理掛失銷戶，您的同事怎么處理的呢？

客戶A：我跟部分熟悉的同事說了銷戶的想法。

大堂經(jīng)理：您的做法是對的，針對您提供的情況，我們會立即報告公安機關(guān)，也請您及時讓您的同事掛失銷戶。

三、評析與風(fēng)險提示

在上述場景中，不法分子以招聘兼職為幌子，讓應(yīng)聘者交出銀行卡和網(wǎng)上銀行賬戶，以便控制他人賬戶。

個人應(yīng)提高警惕、遇事冷靜、多方核實，加強自身信息保護(hù)和風(fēng)險防范意識，妥善保管銀行卡及網(wǎng)銀、手機銀行信息，不得將銀行卡取款密碼、網(wǎng)銀和手機銀行密碼、支付密碼告知他人，謹(jǐn)防被不法分子利用，損害自身的誠信狀況和信用記錄。

對于有組織的多人開戶的情形，銀行應(yīng)根據(jù)客戶及其申請業(yè)務(wù)的風(fēng)險狀況，采取延長開戶審查期限、加大客戶盡職調(diào)查力度等措施。如發(fā)現(xiàn)開戶理由不合理、開立業(yè)務(wù)與客戶身份不相符、有明顯理由懷疑客戶開立賬戶存在開卡倒賣或從事違法犯罪活動等，銀行有權(quán)拒絕開戶。同時，銀行也應(yīng)當(dāng)加強員工對風(fēng)險案例、外部欺詐案例的培訓(xùn)學(xué)習(xí)，提高風(fēng)險防范意識和業(yè)務(wù)技能，通過自身能力的提升，提高對風(fēng)險事件的識別和預(yù)防能力。