反洗錢對(duì)維護(hù)金融體系的穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)社會(huì)公正和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，打擊腐敗等經(jīng)濟(jì)犯罪具有重大意義。洗錢是嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)犯罪行為，不僅破壞經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的公平公正原則，破壞市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)有序競(jìng)爭(zhēng)，還對(duì)金融體系安全穩(wěn)定構(gòu)成威脅。今天我們來了解一個(gè)反洗錢監(jiān)管薄弱地區(qū)客戶申請(qǐng)開立賬戶的案例。

一、場(chǎng)景概述

一名來自聯(lián)合國(guó)安理會(huì)相關(guān)決議制裁的國(guó)家或地區(qū)的客戶到銀行網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)開立賬戶，但客戶本身不屬于定向制裁的個(gè)人。工作人員延長(zhǎng)了其開戶審查期限，并對(duì)其開展強(qiáng)化的客戶盡職調(diào)查。

二、對(duì)話場(chǎng)景

大堂經(jīng)理:先生您好，請(qǐng)問您要辦理什么業(yè)務(wù)?

客戶:我需要開立銀行賬戶，并開通手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行。

大堂經(jīng)理:好的，請(qǐng)您出示身份證件。大堂經(jīng)理:請(qǐng)問您辦卡是什么用途呢?

客戶:我近期在中國(guó)生活，希望辦理銀行卡方便日常開銷。

大堂經(jīng)理:請(qǐng)問您在中國(guó)會(huì)停留多久呢?

客戶:我現(xiàn)在還不確定，正好路過就想開張卡。

網(wǎng)點(diǎn)主管:您好，根據(jù)監(jiān)管要求，境內(nèi)居民或非居民辦理個(gè)人銀行結(jié)算賬戶，銀行都有義務(wù)審核客戶的詳細(xì)身份信息，包括客戶的職業(yè)、收入、開戶用途以及開戶后的賬戶使用情況。

客戶:那我怎么樣才能開戶呢?

網(wǎng)點(diǎn)主管:請(qǐng)您提供更詳細(xì)的輔助身份證明信息，比如住址、電話、單位信息。待我們進(jìn)一步核實(shí)之后，將會(huì)為您開立賬戶，當(dāng)然，這需要一段時(shí)間。

客戶:謝謝，我知道了，如果有需要的話，我再來開戶。

三、評(píng)析與風(fēng)險(xiǎn)提示

在上述場(chǎng)景中，客戶為來自反洗錢監(jiān)管薄弱的國(guó)家或地區(qū)，但本人不屬于定向制裁對(duì)象。銀行應(yīng)對(duì)此類客戶加強(qiáng)客戶身份識(shí)別，要求其提供詳細(xì)的身份信息，包括但不限于職業(yè)、收入、開戶用途，交易背景等。如有需要的，應(yīng)延長(zhǎng)開戶審查期限。

為反洗錢監(jiān)管薄弱國(guó)家或地區(qū)客戶辦理業(yè)務(wù)，存在洗錢或恐怖融資的風(fēng)險(xiǎn)。大堂經(jīng)理敏銳地注意到了該客戶的國(guó)籍信息，并加強(qiáng)對(duì)客戶開戶真實(shí)用途等的審核，同時(shí)網(wǎng)點(diǎn)主管對(duì)客戶的質(zhì)疑給予了合理解釋，既安撫了客戶激動(dòng)的情緒，也防范了風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)生。